Studielån, tips?

[Unknown_Soldier]

Fikk plutselig en liten vekker, og ser at jeg kommer til å ha 250 000 i studielån etter kun en bachelor (privatskole). Det blir totalt 360 tusen over 20 år, 4000kr i kvartalet, resten av livet. Er det noen som har noen tips til hva man absolutt burde, og ikke burde når det kommer til tilbakebetaling? Hvis jeg f.eks velger å ta mastergrad, burde jeg ta opp studielån og spare pengene (for jeg kommer ikke til å bruke lån og stipend-pengene), er det lønnsomt? Hjeeeelp! Trenger noen trøstende ord 

[TFKong1]

Du får X antall kr i studielån.
Etter endt studie blir Y antall kr gjort til stipend, og x-y antall kr. Dersom du ikke trenger pengene så setter du alle pengene inn på en sparekonto, hvis denne gir høyere rente enn renten på studielånet (noe jeg antar at den gjør?) Så vil dette lønne seg. Altså du FÅR Y antall kroner, og må betale tilbake x-y antall kroner. Det vil si at du kan sette dette på en høyrentekonto, og hvis renten der er høyere enn renten du får på endt studielån så må jo dette lønne seg. Hvis du har mulighet til å tilbakebetale studielånet med en gang rentefritt så er det jo ingen tvil om at det lønner seg, da sitter du igjen med Y kroner i gevinst. Men har ikke tatt opp studielån selv, så vet ikke hvordan det fungerer, men kan jo umulig være noe problem å finne utav?

[Karky]

Husk også at rentene ikke begyner å bygge seg opp før du er ferdig med studiene.

[KristofferM]

vinn lotto??

noen som fjerna innlegget mitt? EGIL??

men sånn serr, ta opp forbrukslån(250k er vel max uten spm) sett alt på roulette, rødt.

[Unknown_Soldier]

Jeg har loka endel tidligere på skolen, så har altfor mye lån i forhold til utdanning. Så jeg kan faktisk ta opp studielån ett år til da jeg avslutter bachelor (men trenger ikke). Dersom jeg gjør det, sparer pengene på sparekonto, kanskje jeg kan ha pengene som "nedbetalingspenger". I dont know..hakke peiling på økonomi, derfor jeg spør.

[Fat Mike2]

Ta opp studielån og spar pengene (på høyrentekonto, eller i fond eller aksjer om du er en smule dristig) om du ikke "trenger" dem. Husk at så lenge du studerer kommer det ikke noe renter på studielånet, og gjeld "lønner" seg med tanke på skatt, den dagen du skal begynne å betale det.  Er ikke 100 % sikker på hvordan skattefordelen er, tror du kan skrive av en del av rentene du betaler på lånet eller noe, dette finner du sikkert ut den dagen du begynner å jobbe, og betale skatt. Forøvrig kan det lønne seg å sette noe av studielånet på BSU-konto også, du kan spare opptil 20 000 i året og får 20% av det tilbake på skatten (altså får du tilbake 4000 om du har spart 20 000 et år)
I tillegg blir vel halvparten (?) av studielånet gjort om til stipend dersom du står i alle fag, altså "får" du en god slump penger dersom du tar opp fullt studielån og fullfører året.

[bartlaus]

Hvis du har mulighet til å tilbakebetale studielånet med en gang rentefritt så er det jo ingen tvil om at det lønner seg

Jo, det er det tvil om.

Med mindre man aldri i overskuelig framtid har tenkt å ta opp noe annet stort lån (for eksempel boliglån) bør man aldri betale ned mer enn nødvendig på studielånet. Studielån har ymse spesielle betingelser som gjør dem fordelaktige på måter andre lån ikke er (for eksempel er det personlig og uten sikkerhet, det bortfaller helt i tilfelle man dør eller blir ufør, det kan fryses hvis man blir arbeidsledig over tid eller går tilbake til nye studier, osv.) Det er mye bedre å sitte med X kroner i studielån og Y kroner i boliglån enn å ha 0 i studielån og X+Y kroner i boliglån.

[Unknown_Soldier]

Jo, det er det tvil om.

 Det er mye bedre å sitte med X kroner i studielån og Y kroner i boliglån enn å ha 0 i studielån og X+Y kroner i boliglån.

Den her skjønte jeg ikke helt. Du får vel ikke noen fordeler når du skal ta opp boliglån fordi du har studielån, eller? La oss si at jeg med min inntekt: 350 tusen + studielån: 350 tusen får 1,2 mill i boliglån. Får jeg mindre dersom jeg ikke har studielån? Får jeg mer når jeg har studielån?
Får ikke den likningen til og gå opp.

[bartlaus]

Den her skjønte jeg ikke helt. Du får vel ikke noen fordeler når du skal ta opp boliglån fordi du har studielån, eller?

Forutsetningen var at man hadde mulighet til å betale tilbake studielånet (eller deler av det), dvs. at man har penger på bok eller disponibel inntekt ut over det man trenger for å få ting til å gå rundt. (Ellers ville det jo ikke vært noe å tenke over en gang.)

I så fall kan man enten bruke de ekstra pengene til å betale ned studielånet, eller man kan for eksempel bruke dem som egenkapital når man kjøper bolig. Og dermed greie seg med et tilsvarende mindre boliglån.

La oss for eksempel si at du sitter der nyutdannet med en grei inntekt, et studielån på 300 tusen, og tilfeldigvis akkurat 300 tusen i banken (siden du har jobbet deltid under studiet, levd sparsommelig, og ikke brukt mer av studielånet enn det  du har fått i rente når du har hatt dem i banken). Så skal du kjøpe din første leilighet til 1.2 million og må ta opp lån til det. Nå kan du enten betale vekk hele studiegjelda og så låne 1.2 million til leiligheta, eller du kan bruke de 300 tusen som egenkapital og bare ta opp 900 tusen i nytt lån. Gjør du det siste, kommer boliglånet ned under 80% av takst på kåken (og det kan fort bety at du får lavere rente). Og hvis du får ymse betalingsproblemer seinere (arbeidsledig i en periode, ufør, osv) er det mye lettere å få ettergitt eller fryst studielånet enn å gjøre noe med boliglånet.

[Unknown_Soldier]

Forutsetningen var at man hadde mulighet til å betale tilbake studielånet (eller deler av det), dvs. at man har penger på bok eller disponibel inntekt ut over det man trenger for å få ting til å gå rundt. (Ellers ville det jo ikke vært noe å tenke over en gang.)

I så fall kan man enten bruke de ekstra pengene til å betale ned studielånet, eller man kan for eksempel bruke dem som egenkapital når man kjøper bolig. Og dermed greie seg med et tilsvarende mindre boliglån.

La oss for eksempel si at du sitter der nyutdannet med en grei inntekt, et studielån på 300 tusen, og tilfeldigvis akkurat 300 tusen i banken (siden du har jobbet deltid under studiet, levd sparsommelig, og ikke brukt mer av studielånet enn det  du har fått i rente når du har hatt dem i banken). Så skal du kjøpe din første leilighet til 1.2 million og må ta opp lån til det. Nå kan du enten betale vekk hele studiegjelda og så låne 1.2 million til leiligheta, eller du kan bruke de 300 tusen som egenkapital og bare ta opp 900 tusen i nytt lån. Gjør du det siste, kommer boliglånet ned under 80% av takst på kåken (og det kan fort bety at du får lavere rente). Og hvis du får ymse betalingsproblemer seinere (arbeidsledig i en periode, ufør, osv) er det mye lettere å få ettergitt eller fryst studielånet enn å gjøre noe med boliglånet.

Ja, skjønner. Jeg har studielån, det forsvinner ikke, det er et gunstig lån. Got it.

[Regular Guest]

studielån går vel ikke i arv, så hvis du på noen måte kunne kommet in under vitness protection program med ny indentitet skulle du kanskje kommet greit ut av det ;-)

[onakosano]

husk at studielånet sies å være det billigste lånet du har, samt: du får skattefradrag for å ha lån..

selv har jeg 1.5 lån i bank og ca 170k i studielån pr idag..

har regna på det og studielånet(hvis jeg tar studielån igjennom hele bacheloren, ca 300 000) så er jeg kvitt driten på 1 1/2 - 2år etterpå hvis jeg bruker tips pengene mine på det.

lånet på 1 500 000 tikker og går av seg selv, er på en leilighet som er prisanntydet til 2 150 000, frøkna vurderer å kjøpe seg inn 50% for ca 950 000 - 1 000 000 , skjer dette iløpet av dette året så sitter jeg igjen med ca 500 000 på lånet, helt greit lite lån det, men har endel cash på konti så kan fort nesten halvere driten men velger å la det stå pga skattefradraget

er ikke alltid dumt å ha lån.. bare pass på å ha ha muligheten til å bli kvitt driten.